✅ **1. 취업 후 상환 학자금 대출이란?
**취업 후 상환 학자금 대출(Income Contingent Loan, ICL)**은
대학생이 등록금과 생활비를 대출받고, 졸업 후 취업했을 때 소득이 발생하면 갚는 제도입니다.
- 소득이 없으면 상환 의무도 없음
- 소득 수준에 따라 분할 상환 가능
- 이자율은 고정금리 또는 변동금리 선택 가능
- 정부 보증으로 신용 등급과 관계없이 신청 가능
운영 기관: 한국장학재단
대상: 국내 대학(전문대 포함) 재학생 또는 복학생
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✅ 2. ICL의 주요 특징 요약
| 상환 시점 | 소득이 발생했을 때 (연간 1,221만 원 이상, 2025년 기준) |
| 상환 방식 | 국세청을 통해 소득에 비례하여 원천징수 또는 자진납부 |
| 상환 기간 | 최장 35세까지 상환 유예 가능 (상환 의무 발생 시점 이후 15년 이내 상환 원칙) |
| 이자율 | 2025년 기준 연 1.7% 내외 (변동 가능) |
| 상환 면제 조건 | 사망, 장애 등 불가피한 사유 발생 시 전액 면제 가능 |
| 상환금액 결정 기준 | 근로소득 또는 종합소득의 일정 비율 (초과분만큼 납부) |
✅ 3. 신청 대상 및 자격 요건
| 학적 요건 | 국내 대학(대학원 제외) 재학생, 복학생, 신입생 등 |
| 연령 요건 | 만 55세 이하 (신청일 기준) |
| 소득 요건 없음 | 부모 소득과 관계없이 신청 가능 |
| 성적 기준 | 직전 학기 평균 70점(C학점) 이상 |
| 신청 횟수 제한 | 동일 학기 내 한 번, 연 2회 신청 가능 |
✅ 4. 대출 범위 및 금액
| 등록금 | 입학금 + 수업료 전액 (장학금 제외 후 금액) |
| 생활비 | 학기당 최대 150만 원, 연간 최대 300만 원 |
| 학점등록생 | 수강 학점당 등록금에 비례하여 산정 |
💡 예시:
- 연세대학교 등록금 460만 원 중 160만 원 장학금 수령 시 → 300만 원까지 대출 가능
- 생활비 대출을 추가 신청하면 → 총 450만 원까지 가능
✅ 5. 대출 신청 방법
📌 ① 신청 시기
- 1학기: 매년 1~3월
- 2학기: 매년 7~9월
※ 각 학기 한국장학재단 홈페이지 공지사항 참고
📌 ② 신청 절차
1️⃣ 한국장학재단 홈페이지 접속
2️⃣ 공인인증서(또는 공동인증서)로 로그인
3️⃣ 학자금대출 → 취업 후 상환 학자금 대출 선택
4️⃣ 대출신청서 작성 및 서류 제출
5️⃣ 대학 등록금 고지서 기준으로 대출 실행
💡 팁:
- 대출 승인을 위해 학생 본인의 계좌 개설 및 서류 준비(주민등록등본 등) 필요
- 신청 후 1~2일 내 대출 심사 결과 확인 가능
✅ 6. 상환 방법과 절차
| 상환 의무 발생 시기 | 연소득 1,221만 원 초과 시 (2025년 기준) |
| 상환 방식 | 국세청이 소득세 신고 자료를 바탕으로 원천 징수 또는 자진 납부 부과 |
| 상환 금액 계산 | 소득금액 - 기준금액 = 초과소득 × 상환률 → 매년 자동 계산 |
| 자진 상환 가능 여부 | 언제든지 원금 일부 또는 전액을 자유롭게 상환 가능 |
| 이자 면제 조건 | 재학 중, 휴학 중에는 무이자 혜택 적용 |
✅ 7. ICL vs 일반 상환 학자금 대출 비교
| 상환 시기 | 취업 후 소득 발생 시 | 대출 실행 다음 학기부터 상환 시작 |
| 상환 방식 | 소득에 따라 납부 (국세청 경유) | 매월 정해진 금액 자동 이체 |
| 이자 발생 시점 | 졸업 후, 소득 발생 시부터 | 대출 실행 직후부터 발생 |
| 대상 | 소득 무관, 연령 제한 있음 | 소득분위 8분위 이하 대상 |
| 유연성 | 경제 사정에 따라 상환 유예 가능 | 상환 유예 시 별도 신청 필요 |
✅ 8. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 무직 상태인데 대출 상환 의무가 생기나요?
A1. 아닙니다. 소득이 없으면 상환 유예됩니다. 취업 후 소득이 일정 기준을 넘으면 자동으로 상환이 시작됩니다.
Q2. 중도상환 수수료는 있나요?
A2. 없습니다. 언제든지 자유롭게 중도상환이 가능하며, 이자 부담도 줄일 수 있습니다.
Q3. 생활비만 대출받을 수 있나요?
A3. 가능합니다. 등록금 대출 없이 생활비만도 대출 신청이 가능합니다.
Q4. 대출 신청 후 취소할 수 있나요?
A4. 대출 실행 전에 취소가 가능하며, 실행 후에도 일정 기간 내 철회가 가능합니다.
Q5. 졸업 후 해외에 거주하면 상환은 어떻게 하나요?
A5. 해외 체류자는 매년 해외 소득 신고 의무가 있으며, 소득 발생 시 납부 대상이 됩니다.
✅ 9. 마무리 요약
**취업 후 상환 학자금 대출(ICL)**은
💡 경제적 부담 없이 학업에 집중할 수 있도록 도와주는 정부 보증 제도입니다.
👩🎓 소득이 생기기 전까지는 상환할 필요가 없고,
🧾 국세청을 통해 간편하게 소득 기반으로 상환할 수 있어 청년층의 부담을 줄이는 제도적 장치로 매우 유용합니다.